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关于做好阜宁县富民创业担保贷款发放管理工作的通知
发布单位:县劳动就业中心        生成日期:2019-02-14        点击量:172

阜人社〔201911

各基层人社服务中心,县各有关金融机构:

    为深入贯彻国家、省、市关于大众创业、万众创新工作要求和县委十四届七次全会精神,进一步完善创业贷款政策,更好发挥创业贷款作用,激发全社会创业活力,现根据省财政厅、人社厅、人行《关于做好江苏省富民创业担保贷款管理工作的通知》(苏财金〔2018124号)要求,结合阜宁实际,特制定我县富民创业担保贷款(以下简称富民创业贷款)发放管理工作通知如下:

一、富民创业贷款发放对象及条件

富民创业贷款发放对象包括:在我县行政区域内的城乡创业者(含外地户籍在我县创业人员)和小微企业。其中,城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学归国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡低收入人口、农村自主创业农民为重点支持群体。

富民创业贷款申请人须具备下列条件:

1. 在我县居住生活并从事合法生产经营活动,年龄在1865周岁内;

2. 在我县经工商登记注册领取营业执照(承包土地规模化经营的创业农民提供土地流转协议),有具体生产经营项目和固定场所,其中个人创业项目须是最近5年内登记注册,小微企业须是在当年(申请之日前12个月内)新招用就业困难人员、登记失业人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、化解过剩产能企业职工和失业人员、建档立卡低收入人口并与其签订1年以上劳动合同;

3. 申请人提交贷款申请时,除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外,本人及其配偶或小微企业应没有其他贷款;

4. 富民创业贷款只能用于借款人创业项目购置固定资产或补充项目运营资金,不得用于其他用途

二、富民创业贷款额度、期限及利率

个人创业者富民创业贷款额度由经办银行根据雇佣人员等有关情况合理确定,对雇用6人及以上的最高可发放50万元。小微企业当年新招用符合富民创业贷款重点支持对象的人员数量达到企业现有在职职工人数25%(超过100人的企业达到15%)的,最高可发放300万元;未达到上述招用人员比例的,按重点支持对象每新实际招用1人可申请10万元富民创业贷款,最高不超过300万元。

富民创业贷款用信期限不超过1年,贷款累计次数不超过3次。

富民创业贷款利率按照同期贷款基准利率上浮不超过30%执行。

三、富民创业贷款担保及反担保

阜宁农村商业银行、邮储银行阜宁县支行为富民创业贷款经办银行,县财政安排2000万元作为富民创业贷款担保基金,先期在经办银行各安排500万元设立担保基金专户,并根据贷款发放情况及时追加注入担保基金,由经办银行按照不低于18的比例发放富民创业贷款。

经办银行可以要求贷款申请人提供下列有效担保中的一种为反担保增信:

1.有一定经济实力的企业同意为其保证担保。

2.提供银行认可的自然人保证担保,原则上行政事业单位和国有企业在职正式职工每人最高可担保15万元,正常缴纳社保费3年以上的企业职工每人可担保5万元,有民事行为能力的城乡劳动者每人可担保3万元。

3.本人或亲友财产、实物抵押、质押担保,具体包括:经评估认可的房产、汽车、机器设备、有价证券等,探索尝试农村房屋所有权、土地承包经营权、林权等方式抵押。

4.信用担保。对10万元(含)以内的贷款,经办银行原则上应取消反担保要求;对10万元到30万元(含)以内的贷款,被选树为市(县)级以上创业典型、获得省级以上创业示范基地推荐等信用良好的创业者,或者经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户等特定群体,担保基金和经办银行可以取消反担保要求。

四、富民创业贷款办理流程

1.申请人可向注册登记所在镇区(街道、社区)人社服务中心提出申请,人社服务中心应于2个工作日内登门调查并完成审核,符合规定的向同级经办银行予以推荐(或由申请人自行选择经办银行),各经办银行镇区(街道、社区)基层网点均可受理富民创业贷款业务。申请人需提供下列申报材料:(1)个人创业者需提供居民身份证、营业执照、《个人创业者富民创业贷款申请表》,申请人为重点群体的需同时提供有关部门核发的相关证件或证明材料,贷款额度超过30万元的需填报《创业实体雇佣职工花名册》;(2)小微企业需提供法人代表身份证、营业执照、《小微企业富民创业贷款申请表》《企业现有职工花名册》《小微企业当年新招用重点群体人员花名册》和劳动合同书,以及有关部门核发的所招用重点群体相关证件或证明材料。

2.经办银行业务网点接收到人社部门审核推荐的富民创业贷款申请后,应及时组织贷前调查和授信审批工作,合理确定贷款额度、期限、利率。对材料齐全、符合条件的申请人,无须办理抵押登记的原则上应在3个工作日内完成放款,需要办理抵押登记的原则上应在办妥抵押登记后2个工作日内完成放款。

五、富民创业贷款贴息及申报

借款人按期还款付息后,符合条件的可以享受贴息。个人富民创业贷款在限定额度和期限范围内予以据实贴息,贴息期限最长不超过3年;小微企业富民创业贷款在限定额度和期限内按合同签订日同期贷款基准利率的50%给予贴息,贴息期限最长不超过2年。

富民创业贷款展期、逾期的贷款,财政不予贴息;富民创业贷款未用于规定用途的,财政不予贴息。

经办银行在借款人还本付息后,按照富民创业贷款政策有关规定,计算富民创业贷款应贴息金额,于每半年后15日内向县财政局申请贴息资金;由县人社局初审后,报县财政局复核,并在1个月内向经办银行拨付贴息资金,经办银行收到贴息资金后5个工作日内支付给借款人。

经办银行申请贷款贴息时应提供以下资料:贴息申请报告、贴息申请汇总表、申请贴息借款人花名册、贴息申请表、借款借据、借款合同、结清证明、经人社部门审批的富民创业贷款申请表复印件。

六、富民创业贷款投放的损失补偿和激励机制

贷款期限内,经办银行根据实际情况对借款人进行电话或实地跟踪回访。贷款到期,借款人不能按期足额偿还贷款的,经办银行应当积极催收。逾期的富民创业贷款经担保基金代偿后,经办银行仍应积极追偿。经综合评估确认承办银行已依法全力追偿的,收回的资金或资产剔除追偿成本后,由县财政与承办银行按一定比例分担。富民创业贷款年度到期收回率达96%以上的,贷款本息损失由承办银行承担;收回率低于96%高于85%的,该部分的贷款本息损失由县财政与承办银行按照46比例进行分担;收回率低于85%的,该部分的贷款本息损失县财政不再分担。

经办银行富民创业贷款月逾期率(逾期贷款余额/全部贷款余额)达到10%时,应暂停发放新的富民创业贷款,经采取整改措施并报县人民银行、财政局、人社局同意后,方可恢复开展富民创业贷款业务。经办银行富民创业贷款逾期率达到15%时,应终止与该银行的富民创业贷款业务合作。

县财政按照富民创业贷款当年发放金额的1%、每家经办银行最高不超过100万元,用于对承办银行和镇区(街道、社区)人社服务机构发放富民创业贷款考核奖励,其中承办银行与镇区(街道、社区)人社服务机构按照2:1比例奖励。对上一年度富民创业贷款到期收回率达不到96%的,取消当年度贷款发放考核奖励。奖励经费70%作为工作经费,30%奖励给经办人员。

上述补偿及奖励资金于发放次年3月份予以兑现。

七、富民创业贷款发放的工作责任

县人民银行负责会同县财政、人社部门做好富民创业贷款的组织实施工作,每年会同县财政局、人社局对富民创业贷款工作开展一次现场核查。

县人社部门负责审核富民创业贷款申请人是否符合条件,同时做好富民创业贷款政策的宣传指导工作,配合经办银行对富民创业贷款申请人情况进行调查和催收逾期贷款。

县财政部门负责做好担保基金、贴息资金和奖补资金存放和使用的管理工作,加强对富民创业贷款财政贴息执行情况的监督检查,确保资金依法合规使用。

县经办银行要及时做好富民创业贷款发放和贴息工作,建立富民创业贷款发放台账和数据监测分析工作,根据申请群体进行分类统计,并于每月后5个工作日内向县人民银行、财政局、人社局报送富民创业贷款统计月报、报告担保基金运管、富民创业贷款发放回收情况。要及时将借款人的信贷业务信息报送至金融信用信息基础数据库,对恶意拖欠富民创业贷款的个人,经办银行应将其信息报送至省失信联合惩戒信息系统。

对弄虚作假、骗取贷款和财政贴息资金的单位和个人,除追回骗取资金外,要按照有关规定予以处罚,并追究有关人员的责任。情节严重、触犯法律的,移交司法机关处理。

八、其他

本办法由县人民银行、财政局、人社局负责解释。

本办法自发布之日起实施。过去相关文件与本办法不一致的,以本办法为准。实施之日前已生效的创业贷款,仍按原规定执行。

 

附件:1. 个人创业者富民创业贷款申请表

2. 小微企业富民创业贷款申请表

3. 小微企业当年新招用重点群体人员花名册

4. 企业现有(创业实体雇佣)职工花名册

5. 富民创业贷款贴息申请表

6. 富民创业贷款贴息申请汇总表

7. 富民创业贷款申请贴息借款人花名册

  

       阜宁县财政局                       人民银行阜宁支行  

阜宁县人力资源和社会保障局

                                                                                                   2019125
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